Banksparen onder de loep

In 2005 vonden Depla (PvdA) en de Vries (VVD) elkaar in hun gezamenlijke streven het monopolie van verzekeraars te doorbreken als het gaat om sparen voor de oude dag of aflossen van de hypotheek. De gedachte hierachter is dat meer concurrentie leidt tot lagere kosten voor de consument en – daardoor – een hoger eindresultaat of een lager spaarbedrag. De toekomst zal uitwijzen of dat ook echt zo is.

Actuele stand van zaken

Het initiatief van de twee parlementariërs heeft geleid tot een initiatief wetsvoorstel, dat uiteindelijk door de regering overgenomen is. De behandeling van de wet heeft in juli van dit jaar in de Tweede Kamer plaats gevonden en is inmiddels ter behandeling doorgestuurd naar de Eerste Kamer. Volgens plan zal de wet op 1 januari 2008 worden ingevoerd.

Wat verandert er?

Op dit moment is het sparen voor de oude dag, buiten het pensioen van de werkgever om, en het sparen voor de aflossing van de hypotheekschuld fiscaal uitsluitend voorbehouden aan verzekeraars. Daar gebeurt in de vorm van een lijfrenteverzekering dan wel een kapitaalverzekering eigen woning. Deze twee productvormen zijn gebaseerd op strikte wet- en regelgeving, zoals bepaald in de Wet Inkomstenbelasting 2001. De bedoeling is dat nagenoeg dezelfde faciliteiten ook door de banken aangeboden kunnen worden.

Leidt dat tot lagere kosten?

Dat is nog maar de vraag. Want ook banken zullen hun administratieve apparaat zodanig in moeten richten dat zij aan wet- en regelgeving kunnen voldoen. Dat zal zeker tot een hogere kostentoerekening leiden. Bovendien zal het distribueren en verkopen van deze producten door banken niet gratis zijn. De wetgever heeft al bepaald dat het nieuwe bancaire product gezien zal worden als complex product, waarvoor een financiële bijsluiter vereist is. Ook hier zit geen licht tussen de verzekeraar een de bank. Totnogtoe hebben banken geen inzicht gegeven in de kosten die zij straks toe gaan rekenen. Daar komt nog bij de grote banken ook verzekeraar zijn. Het zal hen lood om oud ijzer zijn of de klant via de verzekeraar het product koopt, dan wel via het bankfiliaal het product afneemt.

Wat wordt dan het voordeel voor de consument?

In ieder geval krijgt u wat te kiezen. En dat is nooit slecht. En er zullen toch een aantal opmerkelijke verschillen zitten tussen verzekerd sparen en bancair sparen.

Informatie belangrijk

Ik kan mij voorstellen dat dit onderwerp voor u interessant kan zijn. Vandaar dat ik er een aantal artikelen aan heb geweid. Hieronder treft u de doorverwijzing naar deze artikelen aan.